Advocat de Llei de Segona Oportunitat

La Llei de la Segona Oportunitat és el mecanisme legal que permet a una persona tornar a començar quan es troba en situació d’insolvència, mitjançant el concurs de creditors de persona física i l’exoneració del passiu insatisfet (EPI). La norma permet sol·licitar aquesta exoneració si ets una persona física, siguis o no autònom/a o empresari/ària, sempre que compleixis els requisits i actuïs de bona fe.

A ASO Corporate treballem des de Barberà del Vallès (amb cita prèvia) i atenem online a tota la província de Barcelona: Sabadell, Terrassa, Sant Cugat, Cerdanyola, Mollet, Granollers, Barcelona, Badalona, Ripollet, Montcada, etc.

Aquí no hi trobaràs promeses buides. Rebràs un diagnòstic clar: si el teu cas encaixa, com el plantegem, quins riscos reals hi ha i què necessites aportar perquè tot es faci correctament.

És això per a tu? Senyals clars que potser necessites una Segona Oportunitat.

• Pagues deutes amb més deute (préstecs, targetes, finançament encadenat).
• Has deixat rebuts sense pagar o vas amb retard.
• Estàs embargat o t’estan executant. Micro-CTA “Si tens embargaments o rebuts retornats, escriu-nos i t’expliquem per on començar.”
• No arribes a final de mes encara que treballis.
• Ets autònom i el negoci no et permet posar-te al dia (o el vas tancar i va quedar deute).

👉 Si t’hi reconeixes, el següent no és “aguantar”. El següent és ordenar el problema i decidir la via correcta.

Què pots aconseguir: l’exoneració del passiu insatisfet (EPI)

L’exoneració (EPI) és una resolució judicial dins del concurs que pot permetre’t alliberar-te de la part del deute que sigui exonerable, amb un marc i unes exclusions concretes. El TRLC regula aquesta exoneració i preveu dues modalitats (pla de pagaments o liquidació).

A més, la reforma concursal (Llei 16/2022) va configurar el sistema perquè, en alguns casos, puguis sol·licitar l’exoneració sense haver de liquidar prèviament tot el teu patrimoni, mitjançant un pla de pagaments.

Dos vies: pla de pagaments o liquidació (i quina et convé)

La Llei contempla dos camins:

1) Exoneració amb pla de pagaments (sense liquidació prèvia)

• Se sol·licita sense necessitat de liquidar prèviament tota la massa activa.
• La durada del pla és, amb caràcter general, de 3 anys, i pot arribar a ser de 5 anys en supòsits com conservar l’habitatge habitual o quan els pagaments depenen d’ingressos futurs.
• Durant el pla, els crèdits exonerables no generen interessos.
• El pla comença a comptar des de la aprovació judicial.
• Quan sol encaixar: quan hi ha ingressos estables i un pla raonable, o quan vols protegir l’habitatge habitual (sempre analitzant el cas).

2) Exoneració amb liquidació

• Es tramita amb liquidació de la massa activa o per insuficiència de massa, segons el cas.

Quan sol encaixar: quan no hi ha capacitat real de pla de pagaments o quan convé tancar el procediment de la manera més eficient.
Traducció a llenguatge clar: no hi ha un “millor camí universal”. Hi ha un camí que encaixa millor amb tu i amb la teva situació real (ingressos, béns, tipus de deute i risc).

Quins deutes es poden exonerar i quins no (sense lletra petita)

La regla general és que l’exoneració s’estén als deutes no satisfets, excepte les excepcions que enumera la llei.

Deutes que no s’exoneren (exemples clau)
Entre d’altres, el TRLC exclou:

• Responsabilitat civil per mort/danys personals i les indemnitzacions per accident de treball/malaltia professional.
• Responsabilitat civil derivada de delicte.
• Pensions d’aliments.
• Salaris dels últims 60 dies (amb límits i condicions).
• Multes penals i sancions administratives molt greus.
• Deutes amb garantia real dins del límit del privilegi especial (hipoteques, etc., amb matisos).

I els deutes amb Hisenda/Seguretat Social?

La norma preveu una exoneració parcial per als crèdits la gestió recaptatòria dels quals correspon a l’AEAT i la TGSS, amb límits quantitatius (fins a 10.000 €, segons l’esquema legal).
A més, és important que sàpigues que el Tribunal Suprem ha dictat resolucions que fixen criteris sobre limitacions i exclusions de l’exoneració (febrer 2026), cosa que fa encara més important plantejar bé el cas i documentar-lo amb transparència.

Requisits i “bona fe”: el que pot bloquejar el procés

L’exoneració exigeix actuar com a deutor de bona fe i no trobar-se en supòsits que la llei considera excloents. Per exemple, pot impedir-la haver estat condemnat per determinats delictes dins del termini legal, sancions molt greus, derivacions de responsabilitat no satisfetes, concurs culpable o manca de col·laboració/informació, entre d’altres.

Què vol dir això per a tu: si hi ha “zones grises”, no s’improvisa. S’analitza, es documenta i es decideix si convé iniciar el procediment o corregir abans.

Com treballem a ASO Corporate (pas a pas)

1. Diagnòstic i viabilitat (sense fum)
   Revisem: tipus de deute, creditors, embargaments, ingressos, béns i antecedents rellevants.
2. Estratègia: pla de pagaments o liquidació
   Et expliquem quin camí té més sentit i què pots esperar (sense prometre resultats).
3. Preparació de l’expedient
   Ordenem la documentació i preparem el relat econòmic-jurídic perquè sigui coherent i defensable.
4. Presentació del concurs i sol·licitud d’exoneració
   Tramitem el procediment i fem seguiment, responent incidències i al·legacions.
5. Tancament i “segona vida”
   Quan s’obté l’exoneració (provisional/definitiva segons la via), et donem pautes perquè no tornis al mateix punt.

Documentació que necessitem (checklist simple)

• DNI/NIE, estat civil, càrregues familiars.
• Ingressos (nòmines, prestacions, autònom).
• Llistat de deutes i creditors (AEAT/TGSS, bancs, targetes, préstecs, microcrèdits).
• Embargaments/executions/notificacions.
• Béns: habitatge, vehicle, comptes, etc.
• Si ets autònom: activitat, facturació, deutes del negoci, situació actual.

Vols sortir del bucle?

Si estàs sobreendeutat, el pitjor és anar a cegues. El millor és un pla i una tramitació ben plantejada.